香港银行开户后要如何维护才能避免被关停

新晟 / 2020-07-29

香港凭借优越的地理位置,成为全球贸易和商业中心,以“东西方交汇”的城市见称,注册香港公司的越来越多。实际运营的香港公司需要开立香港银行账户,香港公司银行账户号或个人账户如果维护不当,会导致账户被冻结、关户。那么香港银行账户该如何维护?
近年来,全球经济形势复杂多变,涉恐活动日益猖獗,境内外反洗钱形势面临着新的挑战。因此,对于香港银行开户的监管也在逐渐加码,加强对离岸账户的监管,并对已经已存量账户进行审查,预计未来在香港开户的管控将更加严格。
在CRS大环境以及境内外反洗钱形势的影响下,造成香港公司“一户难求”的局面,审核过程严格,开户门槛提高,香港公司银行开户越来难。内地企业若想要在香港开户,一定要做好充足准备,才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查,降低被拒绝的概率。
香港银行开户
如何维护香港银行账户
① 要与银行保持有效沟通,及时回答银行的问题,合规使用账户
公司账户在一定交易额的非同名转帐情况下,银行后台会对相关交易做进一步的了解和调查,以查明银行账户是否存在洗钱的行为。个人账户频繁用于公司业务用途,这样的操作会被银行认为是异常的操作,严重的甚至可能会被关掉账户。
持有账户的个人或者公司一定要与银行保持有效的联系和通过渠道,很多时候由于国内客人在看到境外的电话没有接通,或者没有留意银行的短信或者邮件,错过银行限定的时间。
同时公司账户,尽量公对公使用,避免对不同私人打款或代收代付的形式操作账户。

② 保持账户的活跃度
银行账户的活跃度对于维护银行账户十分重要,尽量每个月登陆一次网银。首先要保证银行账户里有一定数量的存款余额,账户余额账户长期为零的,容易被当做“僵尸户”清理掉;另外对于小余额账户,使用和交易要活跃;账户余额和转行交易最好能够匹配,如果账户余额较小,而平时的转账交易额度又较大,容易被银行“盯上”。

③ 关于银行账户降级
对于交易金额比较大的银行账户,最好不要使用降级处理。因为降级处理可能会丧失客户经理的专项服务,这样在账户有交易问题的时候会不方便和银行沟通,增加账户使用风险。
对于一些小金额的银行账户,在合理维护账户管理成本的范围内,可以选择账户降级处理。因为银行账户的存款金额达不到相应的要求,账户会产生管理费。

④不涉高危国家/行业
对于涉及敏感国家、金额突变、业务性质突变、太敏感操作的账户,容易被抽查并关户。

⑤公司及时年审
对于账户无年检、不及时年审的公司会被销户。
PS:香港公司银行账户开立不易,在使用中,不要参与非法洗钱活动,避免与家商业往来,避免敏感业务(石油、黄金、珠宝、艺术品等),账户使用与开户尽职调查一至,切忌业务类型发生较大的改变,出现任何问题一定要积极配合银行调查。
 
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