香港银行账户由于政策原因一直备受投资者们的喜爱，但是近年来随着CRS政策的施行和大环境的影响，香港政府不仅对本地的商事活动进行了严格的管控，同时接连出台的政策也给香港公司和香港银行带来了巨大的压力。于是，香港各大银行纷纷开始提高开户门槛，加强管制。主要从两方面入手，一是对新开账户的审核越发严格了起来。二，则是银行内部也慢慢开始清理一些离岸账户和“僵尸账户”，于是就出现了银行账户开户越来越困难，账户后期的管理难度增加。
银行这样操作的后果就是，不仅开户难度增加，还有很多已经开通的银行账户因为种种原因被注销或冻结。接下来就由小编跟大家说说，账户开通之后要如何管理，避免被注销或冻结吧！
首先，要弄明白什么是不规范操作?
所谓的不规范操作是指在银行方面来说的异常操作，那么在什么情况下操作账户会被银行判定为异常操作呢?
1.账户开设成功之后，长期不使用;
2.操作不当（比如大量存入现金或是有来历不明的款项，银行账户上出现大量资金急进急出的情况等），让银行产生该账户存在洗黑钱的嫌疑这样的怀疑。
除了不规范操作之外，银行被冻结或者注销账户还有可能是以下原因导致：
1. 公司税务证明
受到CRS税务交换政策的影响，在香港注册公司，银行方面是要求如果公司在香港经营期间产生利润，就需要提供审计报告，一旦无法提供就会被暂时冻结账户，直到公司提供审计报告，完成审计；
2. 公司尽职调查
银行为了完成税务交换，都会要求企业提供香港公司的相关资料和法人代表信息等，在开户后不定期进行尽职调查，如果企业没有及时配合银行的进行调查，账户也有大概率会被银行销户;
3.敏感贸易交易
香港的银行都有一份名单，名单上是一些受到美国经济制裁的国家，如俄罗斯、伊朗、朝鲜、中东等国家，与之发生贸易往来会被银行列为可疑账户，然后导致银行账户被冻结。
在清楚了账户被注销和冻结的原因之后，接下来就是分析要如何避免已有账户不被注销，冻结和降权了：
1.账户背景真实，往来款项交易正常
2.不能不使用账户或长时间没有业务往来。
这里包括两种情况：
一是账户设立后，很少用或不用，这种被注销的几率非常大;
二是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。户口要经常运作，如果超过3个月不活动的账户有可能会被关闭;
3.尽量少或不与个人进行交易
4.不能与高危地区国家有往来款项交易
5.不能参与洗钱类交易
6.及时回复银行的通知或调查
7. 使用帐户帮他人转账，不管是个人还是公司。在不清楚对方资金的来源和用途的情况下，千万不要这样做，存在非常高的风险。
一般来说，只要银行账户是正常做贸易，避免了上面的几种情况，那基本上不会出现问题，正常的贸易往来国家还是十分鼓励和支持的。
————————————————————————
图文综合来源于：网络，版权归原作者所有
如有侵权，请联系删除
- THE END -
